伴隨國內外風險挑戰加劇，外貿企業尤其是中小微企業對貿易融資以及匯率避險、出口信保等風險管理的需求更為迫切。為進一步規范銀行業保險業外貿金融業務行為，引導銀行保險機構有效發揮金融服務穩外貿作用，近日，銀保監會聯合商務部、國家外匯管理局印發了《關于完善外貿金融服務的指導意見》。《指導意見》立足外貿和外貿金融發展實際，對完善外貿金融服務工作提出了29條具體要求，以補齊服務短板，提升服務質效。

服務能力有提升也有短板

近年來，我國銀行保險機構支持外貿發展的能力不斷提升。從產品類別看，外貿金融服務基礎門類齊全，可以較好地覆蓋外貿企業的基本金融需求；從服務對象看，銀行保險機構通過產品服務創新有效擴大了小微外貿企業的金融覆蓋面，增強了外貿金融服務的普惠性；從重點領域看，服務貿易創新發展、跨境電商、中歐班列、跨境貿易便利化、多元化市場開拓等外貿新興領域金融需求得到積極滿足；從服務質效看，銀行保險機構著力降低外貿企業融資成本，并積極提供匯率避險、出口信用保險等風險管理服務；從發展趨勢看，銀行保險機構對外貿金融業務的重視程度越來越高，并積極探索金融科技在外貿金融領域的應用。

盡管取得了一些成效，“當前，銀行業保險業外貿金融服務還存在機構間、地區間外貿金融服務水平參差不齊，部分業務風險較為突出，部分產品服務未能有效適應外貿企業日趨多樣化、個性化的金融需求，外貿金融整體滲透率不足等問題。”銀保監會有關負責人在就《指導意見》出臺的相關問題答記者問時表示，面對這一現狀，需要進一步加強對銀行保險機構外貿金融服務的引導和規范，以更好地發揮銀行業保險業在推動外貿發展中的服務作用。

專業服務再創新再加力

“銀行保險機構應將支持外貿發展作為服務實體經濟的重要著力點，加強對有訂單、有市場、有信用企業的金融支持。”《指導意見》明確要求銀行保險機構認真貫徹落實國家外貿發展政策，順應外貿發展的新趨勢新變化，繼續做好大宗商品、機電設備、勞動密集型產品、加工貿易等傳統優勢領域金融服務，持續加大對服務貿易、跨境電子商務、制造業轉型升級和梯度轉移、國際產能和裝備制造合作、國際營銷和售后服務體系建設、企業產業鏈全球布局、外貿品牌建設、中歐班列發展和鐵路運單（提單）應用、通關便利化、市場采購貿易方式、國家進口貿易促進創新示范區建設等新業態、新領域的服務力度，助力外貿競爭新優勢的培育。

針對金融產品和服務的完善，《指導意見》提出了7條具體要求。一是完善金融綜合服務。鼓勵銀行保險機構緊跟外貿發展趨勢，提供支付結算、融資融信、財務規劃、風險管理、關稅保證保險、出口信用保險等外貿金融產品服務和外貿金融整體解決方案；鼓勵銀行推動內外貿、本外幣、境內外業務融合發展，滿足外貿企業國內生產組織需求。二是創新應收賬款融資。鼓勵銀行適應外貿“單多量小、周轉較快”的特點，開展外貿應收賬款融資及相關業務創新；鼓勵銀行在有效把控出口退稅賬戶變更情況等基礎上開展出口退稅賬戶相關融資，未退稅款可視同企業應收賬款一并進行質押融資；鼓勵銀行圍繞核心企業開展面向上下游的境內外供應鏈金融服務。三是積極開展保單融資。鼓勵銀行積極擴大出口信用保險保單融資規模；鼓勵銀保雙方深化互信合作、信息共享、系統對接，圍繞更好發揮出口信用保險風險緩釋作用和融資功能開展產品服務創新。四是創新服務貿易融資。鼓勵銀行保險機構充分把握服務貿易企業“輕資產”特點，積極借鑒國際經驗，持續加大對傳統服務貿易和新興服務貿易的支持力度。五是積極開展小微外貿企業金融服務。鼓勵銀行保險機構針對小微外貿企業金融需求開發特色產品服務，并通過對接經營規范、信譽良好的外貿綜合服務平臺，為更多小微外貿企業提供金融服務。六是提供多樣化風險對沖產品。鼓勵符合條件的銀行創新風險對沖產品和服務，在依法合規的前提下通過人民幣外匯即期和衍生品、跨境人民幣結算、利率衍生品、大宗商品衍生品等助力外貿企業管理市場風險。七是規范發展外貿金融資產交易。鼓勵銀行開展外貿金融資產轉讓，并將釋放出的信貸規模優先用于支持外貿發展。

《指導意見》同時強調，相關業務要在依法合規、風險可控、商業可持續的前提下開展，要求銀行保險機構有效識別風險點，始終將貿易背景審核作為外貿金融業務風險管理的基礎，從源頭做好風險防范，有針對性地加強風險管理。

上述負責人表示，下一步，銀保監會將會同商務部、國家外匯管理局等相關部門著重抓好《指導意見》落實工作，并將進一步加強外貿金融領域的調查研究，密切關注外貿金融服務的新動向、新情況、新問題，及時做好監管服務，持續推動銀行業保險業提升外貿金融服務質效。