加大對中小微外貿(mào)企業(yè)信貸投放，政銀企“幾家抬”降低外貿(mào)企業(yè)成本——

“融資不再愁，我們敢接訂單了”

今年1-4月，中國進(jìn)出口總值同比增長7.9%，有進(jìn)出口實(shí)績的外貿(mào)企業(yè)數(shù)量同比增加4.7%。在外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢下，外貿(mào)進(jìn)出口仍然保持增長，充分體現(xiàn)了中國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力足、回旋余地廣。

但是，受疫情影響，部分中小微外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)階段性困難。5月5日召開的國務(wù)院常務(wù)會議確定，加大對中小微外貿(mào)企業(yè)信貸投放，推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)，助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。

助中小微外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單、拓市場，金融正全面發(fā)力。

著力化解供應(yīng)鏈資金難題

以中小微為主的民營企業(yè)一直是外貿(mào)的“主力軍”。今年前4個月，民營企業(yè)進(jìn)出口6.1萬億元，增長11%，占我國外貿(mào)總值的48.5%，比去年同期提升1.4個百分點(diǎn)，表現(xiàn)出較強(qiáng)的抗壓能力。

然而，困難挑戰(zhàn)也著實(shí)不少。采訪中，記者聽到不少中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)出這樣的聲音：“倉庫3層貨架已經(jīng)壘到最頂端，4月份的出貨量只有平時的一半”“訂單排到了8月，但因?yàn)橐咔橛绊懀瑔T工到崗率不高，產(chǎn)能一直提不上去”……

商務(wù)部新聞發(fā)言人束玨婷介紹，從目前反映情況看，部分外貿(mào)企業(yè)受疫情影響，面臨生產(chǎn)經(jīng)營受阻、物流運(yùn)輸不暢等階段性問題。同時，原材料成本上漲、跨境海運(yùn)不暢、供應(yīng)鏈瓶頸等問題尚未根本緩解，外貿(mào)企業(yè)特別是中小微企業(yè)仍存在較大經(jīng)營壓力。

資金對中小微外貿(mào)企業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要。主營叉車出口的新牛頓總經(jīng)理仇一波告訴本報記者：“受疫情影響，公司不少客戶也出現(xiàn)了資金問題，客戶選擇賒賬、信用證等付款方式。另一端，公司的部分供應(yīng)商也因疫情影響了到崗率，生產(chǎn)速度有所下降，同樣面臨資金問題。為了獲得訂單，我們需要自行墊資購進(jìn)原材料，資金壓力前所未有。”

遨森電子商務(wù)有限公司主營跨境電商業(yè)務(wù)。該公司負(fù)責(zé)人說，今年以來海外訂單激增，本應(yīng)感到高興。但是，供應(yīng)鏈上游采購、海上運(yùn)輸、境外銷售等多個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了成本上漲，尤其是上游供應(yīng)商急需資金購買原材料，面臨融資困難，直接傳導(dǎo)至外貿(mào)企業(yè)，難以完成訂單。

針對外貿(mào)供應(yīng)鏈資金難題，金融機(jī)構(gòu)正積極化解。

中國進(jìn)出口銀行結(jié)合行內(nèi)現(xiàn)有普惠產(chǎn)品特色和金融科技力量，設(shè)計(jì)了專項(xiàng)外貿(mào)“保理E貸”與流動資金貸款相結(jié)合的“電商貸”金融服務(wù)方案，幫助企業(yè)解決資金閉環(huán)管理困難、跨境電商鏈條中小微企業(yè)融資難融資貴、傳統(tǒng)流程手續(xù)煩瑣等問題。目前，遨森電商已有4家具有穩(wěn)定合作關(guān)系、經(jīng)營實(shí)績較好的小微供應(yīng)商獲得“電商貸”，貸款金額合計(jì)3000萬元。

建設(shè)銀行首創(chuàng)大數(shù)據(jù)普惠金融“跨境快貸”系列產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供全線上、純信用、低利率的貿(mào)易融資支持。截至今年一季度，“跨境快貸”系列產(chǎn)品已累計(jì)為1萬余家小微外貿(mào)企業(yè)提供信貸資金超200億元。

諾唯贊生物科技股份有限公司是一家生產(chǎn)新冠病毒抗原檢測試劑產(chǎn)品的企業(yè)，近期由于海外訂單顯著增長，公司亟需加強(qiáng)對海外子公司賬戶監(jiān)控力度，提高海外資金周轉(zhuǎn)效率。中國銀行江蘇省分行了解到該企業(yè)這一需求后，協(xié)助企業(yè)海外公司完成在海外分行開戶，并為企業(yè)上線集團(tuán)網(wǎng)銀及開通“全球視通”產(chǎn)品功能，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)海外賬戶分層可視化管理，提高了企業(yè)資金運(yùn)營效率和匯率管理水平。

銀行信貸投放不斷加大

為幫扶外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對困難挑戰(zhàn)，5月5日的國務(wù)院常務(wù)會議決定，加大對中小微外貿(mào)企業(yè)信貸投放，支持銀行對暫時受困的不盲目抽貸、斷貸、壓貸，梳理一批亟需資金的予以重點(diǎn)支持。擴(kuò)大出口信保短期險規(guī)模，縮短賠付時間。增加信保保單融資。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

主動對接企業(yè)需求，銀行信貸投放正不斷加大——

今年以來，中國銀行持續(xù)加大對中小微外貿(mào)企業(yè)支持力度，對中小微內(nèi)外貿(mào)企業(yè)融資投放增速不低于中國銀行整體信貸投放增速，通過升級“中銀企E貸·外貿(mào)貸”，提升中小微外貿(mào)企業(yè)融資服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度。

針對上海疫情防控嚴(yán)峻復(fù)雜形勢，中國進(jìn)出口銀行上海分行加大普惠金融支持力度，向上海農(nóng)商銀行成功發(fā)放第一批近2億元小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款，有效支持上海市50余家有進(jìn)出口實(shí)績的普惠型小微外貿(mào)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了政策性批發(fā)資金向受疫情影響的外貿(mào)小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。

此外，采訪中，多家銀行表示將進(jìn)一步加強(qiáng)與中國出口信用保險公司合作，持續(xù)增加信保保單融資規(guī)模，提升中小微外貿(mào)企業(yè)融資可獲得性。

上海連彩化工貿(mào)易有限公司是一家專精于有機(jī)顏料的化工外貿(mào)企業(yè)，受疫情影響，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營被打斷，出口貨物難以發(fā)貨，急需資金支付供應(yīng)商貨款和員工工資。建設(shè)銀行上海市分行客戶經(jīng)理周奔了解到該企業(yè)在中國出口信用保險公司投保過小微出口信保保單，于是指導(dǎo)企業(yè)通過線上方式申請“跨境快貸—信保貸”。“77萬元的貸款當(dāng)天申請當(dāng)天批復(fù)，很快就入賬了，解了我們的燃眉之急，現(xiàn)在企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)一切正常！”上海連彩化工貿(mào)易有限公司負(fù)責(zé)人陳鐵山告訴記者。

全國各地紛紛亮實(shí)招，加大政策扶持——

山東出臺32條穩(wěn)外貿(mào)政策措施，創(chuàng)新推出“齊魯進(jìn)口貸”政策，優(yōu)化“魯貿(mào)貸”運(yùn)行機(jī)制，助力企業(yè)有效應(yīng)對匯率波動、融資難等問題。

浙江省出臺一系列穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)政策，包括新增穩(wěn)外貿(mào)專項(xiàng)資金，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系作用，支持小微外貿(mào)企業(yè)。

廣東省推動貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)政策擴(kuò)面、提質(zhì)、增效，指導(dǎo)銀行為優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)實(shí)施更加便利的貿(mào)易收支措施。大力推廣跨境金融服務(wù)平臺，鼓勵銀行通過出口應(yīng)收賬款融資、出口信保保單融資、企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證等應(yīng)用場景，精準(zhǔn)服務(wù)中小微外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資。

“外貿(mào)發(fā)展挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。”商務(wù)部副部長盛秋平表示，當(dāng)前，中國外貿(mào)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，長期向好的基本面沒有改變。一系列助企紓困政策的持續(xù)發(fā)力和廣大外貿(mào)市場主體的主動作為將助力進(jìn)出口保穩(wěn)提質(zhì)。

創(chuàng)新金融服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)

穩(wěn)外貿(mào)是穩(wěn)增長的重要支撐。商務(wù)部研究院國際市場研究所副所長白明對本報記者表示：“中國第一大貿(mào)易國的地位來之不易。作為拉動經(jīng)濟(jì)的三駕馬車之一，穩(wěn)外貿(mào)有助于提升中國在國際產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的地位，十分重要。”

不僅是信貸投放，今年以來，保險、外匯等金融穩(wěn)外貿(mào)措施密集推出，聚焦中小微外貿(mào)企業(yè)——

創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)。今年1月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的意見》，鼓勵引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合外貿(mào)企業(yè)需求創(chuàng)新保單融資等產(chǎn)品，重點(diǎn)緩解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴問題。發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)作用，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，按照市場化原則進(jìn)一步加大對外貿(mào)企業(yè)特別是中小微外貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度。2月，商務(wù)部、中國出口信用保險公司發(fā)布關(guān)于加大出口信用保險支持、做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的工作通知，將出口信用保險作為穩(wěn)外貿(mào)工作有力抓手，通過跨周期調(diào)節(jié)支持外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展。同時，鼓勵地方探索實(shí)施“再貸款+保單融資”等。

優(yōu)化外匯服務(wù)，為中小微企業(yè)降成本。4月，中國人民銀行、外匯局發(fā)布23條舉措促進(jìn)外貿(mào)出口平穩(wěn)發(fā)展。包括便利企業(yè)開展跨境融資，完善企業(yè)匯率風(fēng)險管理服務(wù)，加大出口信用保險支持力度，引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)做好對中小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)等。近日，國家發(fā)展改革委等四部門發(fā)布的《關(guān)于做好2022年降成本重點(diǎn)工作的通知》指出，支持中小微企業(yè)加強(qiáng)匯率風(fēng)險管理。鼓勵企業(yè)使用多元化外匯避險產(chǎn)品，通過政銀企“幾家抬”協(xié)力降低匯率避險成本，鼓勵銀行為中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)服務(wù)，支持銀行發(fā)展線上交易服務(wù)平臺，便利中小微企業(yè)外匯套保詢價和交易。

“穩(wěn)中小微外貿(mào)企業(yè)不僅是穩(wěn)外貿(mào)，也是穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)民生。”白明表示，中小微外貿(mào)企業(yè)數(shù)量多，吸納大量就業(yè)。同時，中小微外貿(mào)企業(yè)在市場上更靈活，幫一把往往能較快恢復(fù)。因此，金融幫助中小微外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對困難挑戰(zhàn)具有重要意義。

“融資不再愁，我們就敢接訂單了！也敢于創(chuàng)新研發(fā)，吸引更多客戶。”仇一波算了算賬，截至4月底，公司今年已經(jīng)接到879個訂單，比去年同期增長了5.8%。他表示，隨著金融支持中小微外貿(mào)企業(yè)力度持續(xù)加大，新牛頓有信心實(shí)現(xiàn)出口全球53個國家和地區(qū)的目標(biāo)。（記者 徐佩玉）